杨燕绥：保险把健康变成财富 形成长寿时期金融新格局

　　6月25日，由人民日报健康客户端、大家保险联合主办的首届中国保险养老融合与发展论坛在京举行。6月25日，由人民日报健康客户端、大家保险联合主办的首届中国保险养老融合与发展论坛在京举行。论坛以“半生·伴生”为主题，在老龄化加速的时代背景下，汇集多方智慧探索保险业助力我国养老服务体系建设路径。

　　以下为清华大学公共管理学院/医院管理研究院双聘教授、博士生导师杨燕绥在论坛演讲实录：

　　考虑存多少养老金够养老的时候，我们开始心理上接受老龄化这样一个现实。过去我们只有国有企业，企业让你退休发退休工资，所以政府不再捆绑退休年龄，领全额养老金的年龄是多少，预期总寿命减去相关国家养老金者的余寿，大家都回家算自己的账，怎样做合适。

　　到2010年，发达国家退出劳动力市场都70多岁了，他们已经意识到了，这个路走下来。这个路怎么走，这个需求和供给，我们如何匹配？最近清华大学和大家保险联合启动了《中国城市养老服务与产业发展研究》调研项目，最后会有研究报告，会有蓝皮书发布，大家可以关注下。

　　我们来看看银色经济和健康财富。人人都拥有健康财富，把健康变成财富，这是我们保险要做的事情，就会形成长寿时期金融新格局。

　　一孩家庭怎么办，这是我们面临两个问题，跟西方面临不一样的。嵌入健康有价值的东西，而且形成个人企业和国家的财富呢，这个大数据也看到进入老龄化三个阶段，人均GDP翻番涨，然后卫生支出上升，从占6%8%到10%，双驱动，GDP涨，它上升，它的60%用于预防和康复，人们需要健康，康复，30%是用于医疗，最后还有10%左右用于老年的护理，这个结构也说明了健康财富是怎样成长的。

　　同时，从时间表上看到，中国要用最短时间解决这个问题，美国进入到深度持续了65岁时间，先富后老，中国只有20年，第三个阶段我们一共30多年，一代人迅速老龄化，背后有很多原因。

　　全球怎么积极应对老龄化，健康，参与和保障，全球国际社会从积极老龄化，这三个纬度解释的，解释人和社会，人的能力和财富的关系，我们把这三个纬度解释为12个要素，大部分可以量化的，量化以后形成了我们的培训和能力建设，让人们真正拥有健康，嵌入生活成为财富。怎么能把人们健康管理起来，把人们养老资产管理、老年服务管理起来，三者合一就是我们保险功能和要走的路。

　　一些保险公司已经把保单和养老服务变成相约的产品，是个非常好的经济现象，现在人们买保单的年龄提前了，有的为自己父母买的，看哪家养老做的好，使我们保险从地产，金融，医护，文化，理财方方面面打造最好养老社区，养老市场上变得非常理性，形成了中国新的格局。养小养老都在社区里能够实现，最后真正重症解决不了到龙头医院做手术，这样医疗资源的配置，不管办在郊外，城区，都是随时可得基本服务的，中国差距还是非常大的。整个国家卫生资源是趋于整合正三角形的资源配置。

　　怎么养老，怎么养小，国家也在努力，中国今天形成的郊外养老，可能面对急诊和重症老人需求怎么办，大家保险选择了城心养老模式，这个需求入住年龄可能高一点，这个需求还会有相当长的时间，现在需求非常强烈，大家保险迈出第一步是理性的。

　　 面对怎样获得健康财富，保险业不仅是做产品，账户管理，市场营销，保险后面非常大的优势是做家庭理财，理财师和工作室，为人们终生做理财。

　　 第二，退出劳动力时点晚一点，老年生活贡献质量就会好。

　　 第一支柱全球养老金改革进入老龄社会，保吃饭的问题，一旦超过人均GDP 1万美金，决定第三支柱快速发展，人均GDP高出来的空间，一万以下是强化政府责任，一万以上都是给个人商保留下的空间。

　　 美国养老金支柱结构稍微好一点，它个人养老财富全世界存量最大，中国也进入这样的养老金改革阶段。

　　 我们到老年不仅说老年生活好，还得有人口红利，我们战略落在人口红利两个阶段，年龄阶段，提高人力资本，用科技推动经济，在国际上，科技上占上风，到老年积累丰厚养老资产，这个资产需要结构合理，用科技推动经济，到老年阶段用消费拉动经济，两驾马车同时运转，社会不会因为老龄化陷入困难。到老年做好准备，养老政府承担到75%就到头了，剩下靠商业养老保险和个人，安居乐业到老年住在自己房子里，不要用养老金交房租，把房子管好，我们国企工人福利真的要管好。自己管不好，就需要政府通过立法和教育帮助你人们做好管理。

　　 这就是我们的路径和奋斗目标。今天跟大家分享几点，谢谢大家。